Planificar la herencia de cripto

Planificar la herencia de cripto es una sola tarea con una regla de oro: sus documentos de herencia dicen qué existe y dónde; no incluyan de preferencia el material secreto en sí. Todo lo demás se deriva de ahí.

¿Prefiere una versión imprimible? La checklist para planificar la herencia cripto es el mismo plan como cuaderno de tareas que puede imprimir y guardar con los documentos de su herencia.

Las cuatro capas

1. El inventario. Sepa qué tiene: cuentas de exchange, monederos en autocustodia, dispositivos, posiciones DeFi, NFTs, copias en papel. Use la misma lista que usaría un albacea (inventario de la herencia), está construyendo el documento que su familia necesitará.

2. El mapa. Un documento (con su abogado, notario o en un lugar al que sus personas de confianza puedan llegar) que indique:

• qué exchanges usa y bajo qué cuentas;
• qué dispositivos existen y dónde están;
• dónde se guarda el material de recuperación (una caja fuerte, una caja de seguridad bancaria, una persona de confianza), no qué es;
• quién es el primer contacto adecuado para cada categoría (soporte del exchange, un asesor concreto).

3. La entrega. Separe primero la capa jurídica de la técnica: el testamento y otros documentos de planificación sucesoria regulan el destino y los roles, en la medida en que lo permita el derecho aplicable; el acceso técnico y la continuidad se regulan mediante los mecanismos que se indican a continuación. Decida el mecanismo por categoría: herramientas de herencia del exchange cuando existan, un testamento (cripto en el testamento), multisig (multisig de bitcoin en la herencia), un proceso de emergencia del gestor de contraseñas o un acuerdo con un custodio de confianza. Compare las opciones con honestidad en opciones para transmitir cripto.

4. La revisión. Los planes se pudren. Actualice el mapa cuando cambie de exchange, mueva dispositivos o cambien sus personas de confianza. Revise el plan periódicamente y tras cambios importantes, por ejemplo tras un cambio de monedero, proveedor, método de acceso, situación familiar o circunstancias jurídicas o fiscales relevantes ; una revisión anual puede ser un recordatorio práctico periódico.

La regla de documentación segura

Anote que existe una copia de la frase semilla y dónde. Nunca incluya las palabras mismas en el testamento, el inventario, el mapa de la herencia, un correo u otra documentación compartida ; nunca fotografíe la placa ni envíe el archivo por correo. Conserve el material de recuperación necesario de forma segura y adecuada, según un método de copia de seguridad adecuado - una copia física del monedero en papel o metal puede formar parte de ello. Si se elige deliberadamente la custodia profesional de material secreto, compruebe primero si la parte en cuestión ofrece realmente este servicio y fije con claridad la seguridad, el acceso, la sucesión y las condiciones de liberación. No dé por hecho automáticamente que un abogado o notario debe o puede guardar secretos de monedero.

Un ejemplo práctico

La diferencia entre un plan y un vertedero de secretos es concreta. Un buen mapa de la herencia dice: «Cuentas de exchange: dos (ver lista de cuentas); monedero físico: ubicación segura A; material de recuperación: asegurado por separado según la estrategia de copia de seguridad elegida; passphrase, si se usa: documentada por separado según el plan de acceso (contactar con [persona nombrada] para las instrucciones de acceso)». Eso dice a su familia qué existe, dónde y quién sabe más; sin una sola palabra que permitiera a alguien mover los fondos por su cuenta.

El mismo mapa, mal escrito, contiene la frase semilla en sí, una foto de la tarjeta de recuperación o la contraseña del exchange «para que la familia pueda entrar». Ese documento no es un plan; es la forma más rápida de perder la herencia en manos de cualquiera que lo lea.

Revisar el plan

Los planes se pudren en silencio: abre una cuenta nueva en un exchange, mueve monedas a un dispositivo nuevo, o la persona de confianza se va al extranjero. Revise el plan periódicamente y después de cambios importantes ; una revisión anual puede ser un recordatorio práctico periódico. Actualice el plan tras cualquier cambio importante, un monedero nuevo, un exchange nuevo, un fallecimiento en la familia, un divorcio, una mudanza. El objetivo es que una persona competente pudiera actuar con el plan sin que usted esté presente.

Qué no es la planificación

No es una invitación a compartir secretos con la familia «por si acaso». Quien conoce su frase semilla puede, según la configuración del monedero, obtener acceso técnico amplio o completo. A veces también es necesaria una passphrase adicional u otro componente de acceso. Tampoco es asesoramiento de inversión: el objetivo es que sus bienes lleguen a las personas adecuadas, no que crezcan.

Hacia dónde ir

Para la parte específica del testamento, continúe con cripto en el testamento. Para qué ocurre si no puede actuar antes de fallecer, vea cripto e incapacidad.