Cripto e incapacidad: planifique

La incapacidad (enfermedad, accidente, deterioro cognitivo) puede llegar antes que el fallecimiento. Un testamento no ayuda entonces: mientras usted vive pero no puede actuar, los instrumentos legales relevantes son los poderes notariales y acuerdos similares, y rara vez mencionan la cripto. Un poco de planificación cierra esa brecha.

El problema

• ¿Quiere prever que alguien pueda actuar por usted en vida si usted ya no puede hacerlo? Haga que un notario le aconseje qué instrumento se adapta a su situación. Sin un poder válido ni una medida de protección judicial, en principio nadie puede actuar por usted; la familia o el abogado no están automáticamente autorizados.
• Los bancos y exchanges pueden congelar o restringir cuentas cuando se notifican procesos de incapacidad.
• En el cripto en autocustodia puede existir asistencia, pero normalmente no hay una parte central que pueda restablecer el acceso por usted. Las posibilidades dependen del monedero utilizado y del método de recuperación configurado.

Los instrumentos legales

Un poder notarial duradero (o el equivalente local, como un poder preventivo o un mandato notarial) puede dar a una persona autoridad para gestionar determinados asuntos en su nombre durante su vida. Cuándo puede utilizarse esa autoridad y bajo qué condiciones depende de lo que establezca el poder; haga que se deje constancia de si el poder opera de inmediato o solo bajo una condición acordada, por ejemplo cuando se determine la incapacidad. Su alcance es suyo para definir: solo asuntos personales, solo finanzas, o también asuntos digitales y de cripto.

En España, el poder preventivo y la autocuratela (Ley 8/2021) permiten nombrar a una persona para que actúe si llega la incapacidad; conviene que el poder mencione expresamente los activos digitales. Cuando no existe tal documento, la medida de apoyo aplicable (por ejemplo, la curatela u otras medidas previstas) depende de la situación concreta y de la resolución judicial o documentación aplicable. Qué actos puede realizar de forma autónoma un administrador, curador u otro representante depende del régimen aplicable, de la resolución y de las circunstancias; compruebe las facultades actuales ante la autoridad oficial competente o un profesional habilitado antes de realizar acciones importantes o irreversibles con la cripto.

En cualquier caso, eso da autoridad legal pero sigue sin dar acceso técnico. Tras un fallecimiento, no dé por hecho que un poder anterior u otra autoridad puede seguir utilizándose; para cada acto concreto, compruebe qué prevén el derecho aplicable y el documento correspondiente, a través de una fuente oficial o un profesional local habilitado.

Lo crucial: la autoridad legal no da acceso técnico automático. La persona autorizada tiene el poder, pero sin las contraseñas, claves o acceso al dispositivo correctos sigue sin poder usar el monedero. El lado técnico debe prepararse aparte, mientras usted aún puede decidir.

Qué debe contener el plan

1. Una persona de confianza con autoridad legal. Hable con el notario sobre si los activos digitales y la cripto deben incluirse en la figura elegida y cómo hacerlo. Las reglas difieren según el país, haga que lo revisen localmente.
2. Un mapa, no las claves. Documentos que digan qué existe, dónde y cómo se guarda el material de acceso, nunca las frases semilla ni las contraseñas. El mapa va donde la persona de confianza pueda alcanzarlo; los secretos se quedan en su lugar seguro.
3. Un plan de continuidad para la autocustodia. Los monederos físicos, las configuraciones multisig y los gestores de contraseñas necesitan un mecanismo de entrega que funcione antes del fallecimiento, por ejemplo una copia sellada guardada por separado, o un acuerdo fiduciario.
4. Suplentes nombrados. Si la primera persona no puede actuar, ¿quién más? Actualice el plan cuando cambien las relaciones o los activos.

Las tres capas, de nuevo

La planificación de la incapacidad usa la misma estructura que la planificación de la herencia:

1. Inventario, qué puede existir y dónde puede encontrarlo una persona autorizada;
2. instrucciones de acceso, cómo abordar un monedero o plataforma dentro del marco legal;
3. secretos, frases semilla, claves privadas, contraseñas y PINs, guardados por separado y asegurados, con reglas acordadas sobre quién puede usarlos y cuándo.

Deje asentadas las dos primeras capas y acuerde quién puede usar la tercera y bajo qué condiciones. En la medida de lo posible, no ponga secretos completos en un poder notarial, testamento, correo, documento en la nube o formulario; solo un mecanismo de custodia o recuperación acordado de antemano y seguro puede ser una excepción.

Qué evitar

• Escribir los secretos en el plan. Un documento con frases semilla es un objetivo de robo, no un plan.
• Un único punto de fallo. Una contraseña, un dispositivo, una persona que «lo sabe todo».
• No hacer nada porque parece mórbido. El plan es para su beneficio: es como mantiene el control de sus propios bienes durante el tiempo que lo necesite.

Después del plan

La planificación de la incapacidad y la de la herencia se solapan. El mapa que construya aquí es el mismo mapa que su albacea necesitará después, vea planificar la herencia de cripto y cripto en el testamento.

Las reglas y los plazos pueden cambiar, y es posible que esta página aún no esté actualizada, verifique siempre las reglas vigentes con un abogado, notario o asesor fiscal local antes de actuar. ¿Algo ya no coincide? Contáctenos y lo corregiremos.